Wichtig für Ihre Geldanlage ist, sich grundlegende Gedanken zu machen. Nicht nur, ob Sie Ihre Anlage gern selbst managen oder lieber managen lassen und welches Ziel Sie verfolgen. Zusätzlich geht es darum, Ihr Geld auf die fünf verschiedenen Anlageformen aufzuteilen – immer passend zu Ihren Zielen. Dabei spielt auch das aktuelle Marktumfeld eine große Rolle.

Stabilität als Schlüssel zum Erfolg

Mit einer gut durchdachten Struktur aus unterschiedlichen Anlageformen können Sie Risiken und Ertragschancen gut ausbalancieren. Auf diese Weise wird versucht, unvorteilhafte Entwicklungen in einem Bereich durch andere Anlageformen auszugleichen beziehungsweise abzufedern. So ist eine Vermögensstruktur vergleichbar mit der Statik eines Hauses, die auf mehreren Säulen ruht – sie kann entweder in Schieflage sein oder stabil und ausgewogen.

Der Aufteilungsvorschlag steckt den Rahmen einer ausgewogenen Anlagestruktur ab. Die genaue Aufteilung des Vermögens sollte aber stets auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten werden.

Die Tabelle zeigt die von der Expertengruppe des BVR vorgeschlagene Soll-Allokation nach Anlageklassen und Risikobereitschaft.

Sie ist Bestandteil der 2014 veröffentlichten Studie „Erstellung eines Allokationsvorschlags nach Assetklassen“, die 2020 aktualisiert wurde.

Die Vorschläge beziehen sich auf den Anlagebetrag, nicht auf das Gesamtvermögen des Anlegers. Liquidität stellt eine strategische Kasse dar – neben persönlichen Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben.

Stand 1. November 2022

Sind Sie bereit, Ihre individuelle Vermögensstruktur auf dem Prüfstand zu stellen? Dafür empfehlen wir Ihnen jetzt ein persönliches Gespräch zu vereinbaren.

Haben Sie Fragen? Hier finden Sie erste Antworten

Welche Vermögensaufteilung passt zu mir?
Das hängt davon ab, was für Sie am meisten zählt: etwa die Renditechancen oder die Begrenzung von Risiken. Weitere Aspekte sind zum Beispiel auch Ihr zeitlicher Anlagehorizont und Ihr persönliches Bauchgefühl. All das sollte genau und ausführlich im persönlichen Gespräch mit Ihrem Berater geklärt werden.

Wer kümmert sich um die Anpassung meines Vermögens an das aktuelle Marktumfeld?
Das übernehmen erfahrene Fondsmanagement-Experten. Sie entscheiden sich einmal für eine Anlageform und alle weiteren Anpassungen und Umschichtungen werden von unseren Experten vorgenommen. Dabei werden unter anderem vorab definierte Regeln befolgt. Diese sind, je nach der von Ihnen gewählten Anlagelösung, unterschiedlich.

Was ist, wenn ich zwischendurch an mein Geld muss?
Grundsätzlich sollte man sein Vermögen so strukturieren, dass man einerseits einen kurzfristig verfügbaren Notgroschen hat und für den Rest einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont einplant. Mit Ausnahme von Offenen Immobilienfonds, die zur besseren Liquiditätssteuerung im Fonds an Mindesthalte- und Rückgabefristen gebunden sind, können Investmentfonds im Notfall jederzeit, dann bewertungstäglich zum aktuellen Marktpreis, zurückgegeben werden.

Warum eignen sich gerade Fonds zur Vermögenstrukturierung?
Vor allem Fonds, die flexibel in mehrere Anlageformen investieren können, eröffnen dem Fondsmanagement die Möglichkeit, dynamisch auf verschiedene Marktlagen zu reagieren.

Ist Vermögensstrukturierung nur etwas für Anleger mit viel Kapital?
Nein, wir haben viele unterschiedliche Lösungen für verschiedene Anleger mit unterschiedlichen Anforderungen.

Kostet es viel Geld, wenn sich Profis um mein Geld kümmern?
Die Kosten halten sich im Rahmen und wichtig ist, was unterm Strich rauskommt. Wenn sich Profis kümmern, steigern Sie natürlich auch tendenziell Ihre Erfolgsaussichten.

Die Zinsen steigen wieder. Ist jetzt eine Vermögensstruktur überhaupt noch sinnvoll?
Auf jeden Fall. Wichtig sind die laufende Überwachung und die Flexibilität der Vermögensanlage. Auch bei steigenden Zinsen ist die Prüfung Ihrer aktuellen Geldanlagen in unserer Bank sinnvoll.

Wir freuen uns auf Sie!

Weitere Fragen beantworten wir Ihnen gern in einem persönlichen Gespräch. Unser Tipp: Bringen Sie einfach die Ergebnisse Ihres Online-Checks mit!